L'Agentic AI: Cambiamenti Strutturali nelle Banche

L’Agentic AI: Un Nuovo Volto per il Settore Bancario

Il recente studio di Fucino Digital pone in evidenza come l’Agentic AI sia destinato a cambiare radicalmente il settore bancario. Questo tipo di intelligenza artificiale non si limita a rispondere a comandi, ma è progettata per pianificare e agire autonomamente, affrontando obiettivi complessi. L’analisi, firmata dal Prof. Gianluca Duretto dell’Università degli Studi Internazionali di Roma, descrive il passaggio verso una nuova era di autonomia e innovazione all’interno delle istituzioni finanziarie.

Una Terza Ondata di Informatizzazione Bancaria

L’industria dei servizi finanziari è attualmente al confine di quella che molti analisti definiscono la terza ondata” dell’informatizzazione bancaria. Questo nuovo panorama segue la digitalizzazione dei processi core degli anni ‘90 e l’ascesa dei canali mobile e cloud dell’ultimo decennio. Si stima che l’adozione sistematica dell’Agentic AI possa incrementare la redditività delle banche fino al 30% e ridurne i costi operativi tra il 30% e il 40% entro il 2030.

Vantaggi Principali dell’Agentic AI

Le opportunità offerte dai nuovi sistemi di intelligenza artificiale si concentrano su aree chiave per le banche e i loro clienti:

1. Prevenzione delle frodi: Gli agenti IA si adattano in tempo reale alle nuove tattiche criminali, migliorando il tempo di gestione delle indagini e aumentando la sicurezza per la clientela.

2. Sicurezza e procedure KYC: Le procedure di verifica dell’identità e di controllo contro il riciclaggio di denaro possono ora essere completate in tempi dimezzati, con una significativa riduzione dei costi.

3. Consulenza finanziaria continua: Sistemi avanzati monitorano i portafogli dei clienti in tempo reale, rendendo la consulenza di alto profilo accessibile a una clientela più ampia.

4. Accesso al credito: L’analisi delle informazioni finanziarie avviene in modalità automatica, velocizzando le risposte alle richieste di credito da parte dei clienti.

Supervisione Umana e Adattamenti Normativi

Pur presentando opportunità significative, l’implementazione dell’Agentic AI comporta sfide da affrontare. Temi come la supervisione umana rimangono di cruciale importanza, poiché le normative europee, in particolare l’EU AI Act, introdurranno norme vincolanti che richiederanno registrazioni dettagliate di ogni decisione automatica. Sarà necessaria una supervisione umana per garantire che le azioni degli agenti IA siano sempre sotto controllo.

“La banca del futuro deve trovare un equilibrio tra autonomia dei sistemi e controllo umano, mettendo sempre la sicurezza e le esigenze del cliente al centro.” - Prof. Gianluca Duretto

Una Strada da Percorrere

L’adozione dell’Agentic AI, pur necessaria e vantaggiosa, si scontra con l’opposizione culturale al cambiamento, la carenza di talenti specializzati e l’integrazione di dati provenienti da vecchi sistemi. È palpabile l’urgenza di superare queste problematiche per un’integrazione efficace della nuova tecnologia nel contesto bancario.

Il documento completo sullo studio Fucino Digital è disponibile qui.